Hypotéka a cesta k nej je často kostrbatá. Aké sú jej najčastejšie prekážky?

Hypotéka si vyžaduje nielen obrovské životné rozhodnutie, ale aj množstvo trpezlivosti. Najmä jej vybavovanie, ktoré často dostáva nakoniec trpkú stopku. Neodsúhlasenie hypotéky môže mať rôzne podoby, či už pre meškanie s odvodmi alebo zaplatením dane, príliš krátky pracovný pomer a podobne. Pripravili sme najčastejšie prekážky vo vybavovaní, ale aj tipy ako by sa dali riešiť.

Dlhy či omeškania ohrozujú hypotéku

Pred odsúhlasením hypotéky, si banka potrebuje byť istá, že ju budete splácať bez problémov. Za zneisťujúce môže považovať negatívne záznamy v registroch zdravotnej a Sociálnej poisťovne či finančnej správy. Taktiež odloženie splácania iného úveru, ako aj omeškanie na splátkach úverov. Exekúcia či osobný bankrot, tiež určite nepridá na presvedčivosti. Predtým, než sa rozhodnete pustiť do vybavovania hypotéky, vyrovnajte si podlžnosti, ak je to možné a overte si vymazanie negatívnych záznamov z registrov.

Hypotéka a rizikový pracovný pomer

Banka poskytuje hypotéku len v takej výške, aby ste ju vedeli pravidelne splácať. Preto sú vaše príjmy aj výdavky preverované, podobne ako aj stabilita zamestnania. Sú náznaky, ktoré môžu banku od schválenia hypotéky odradiť. Medzi nimi je napríklad nepravidelný príjem, krátka doba zamestnania (menej ako 3 mesiace) či podnikania. Taktiež pracovná doba na dobu určitú či pracovný pomer, ktorý sa končí v období podania žiadosti o úver. Ak môžete, dohodnite sa so zamestnávateľom na úprave pracovnej zmluvy. Banky majú najradšej pracovné zmluvy na dobu neurčitú. Ak sa vám pomer do 3 mesiacov končí, požiadajte o potvrdenie, že budete v práci pokračovať.

Nestály príjem k schváleniu hypotéky nepomôže

Hypotéka má aj ďalšie pravidlá, napríklad existuje finančný strop úveru. Ten limituje aj maximálna možná splátka, ktorá s prípadne ďalšími splátkami nemôže presiahnuť 60% čistého príjmu rodiny po odrátaní životného minima na každú osobu v domácnosti. Prekážkou býva preto tiež nepravidelný príjem, či nedostatočne zdokladovaný príjem, ktorý nestačí na požadovanú výšku úveru. Banka tiež neakceptuje ak ste dlhodobo PN či na rodičovskej dovolenke. Ak viete, zdokladujte aj iné príjmy, napríklad príjem z prenájmu, diéty v práci, výživné na dieťa či invalidný dôchodok. Banku môže presvedčiť tiež spoludlžník s dostatočným príjmom.