Úroková sadzba – čo vlastne vyjadruje a ako si ju vypočítate?

Podľa finančných slovníkov je úroková sadzba poplatok, príp. peňažná čiastka, ktorú je dlžník povinný zaplatiť veriteľovi za požičanie peňazí. Stanovuje sa v percentách na konkrétny čas. Zjednodušene možno povedať, že úroková sadzba je rozdiel medzi hodnotou vrátenej a vypožičanej finančnej čiastky. Jej výška musí byť vopred dohodnutá a odsúhlasená všetkými zúčastnenými stranami – teda dlžníkom aj veriteľom.

Ročná, polročná či mesačná úroková sadzba

Úroková sadzba (úroková miera) sa odvíja od úrokovej sadzby stanovenej centrálnou bankou. Pozostáva z číselného percentuálneho vyjadrenia, za ktorým musí byť uvedené úrokové obdobie, teda obdobie, na ktoré sa úrok vzťahuje. Ak je dohodnutá úroková sadzba 2,5 % p.a. (per annum), tak za poskytnutie financií na dobu jedného roka považuje veriteľ od dlžníka poplatok vo výške dvoch percent z istiny (požičanej sumy peňazí). Ide teda o ročné úrokové obdobie. Úroková sadzba 2,5 % p.s. (per semestre) znamená polročné úrokové obdobie. Menej využívané je štvrťročné úrokové obdobie (skratka p.q. – per quartale), mesačné úrokové obdobie (p.m. – per mensem) alebo denné úrokové obdobie (p.d. – per diem). Je potrebné dodať, že tieto úrokové sadzby sa z praktických dôvodov zvyknú prerátavať do ročných.

Typy úrokových sadzieb

Úroková sadzba môže byť variabilná, t. j. premenlivá – teda sa mení v priebehu trvania úveru, zvyčajne v závislosti od vývoja úrokových sadzieb na bankovom trhu. K jej zmene môže dochádzať aj na mesačnej báze. Je samozrejmé, že ak sa zmení úroková sadzba, automaticky sa mení aj výška mesačnej splátky úveru. Ďalším typom je fixná úroková sadzba, ktorej hodnota sa počas dohodnutej doby fixácie nemení. Zvyčajne sa úroková sadzba zafixuje 2 – 10 rokov. To znamená, že počas tohto obdobia je výška splátok rovnaká. Existuje aj kombinovaná úroková sadzba, ktorá sa zvykne využívať pri hypotéke. Ide o kombináciu fixnej a variabilnej úrokovej sadzby.

Je potrebné dodať, že úroková sadzba patrí k základným nástrojom monotárnej politiky a zároveň k dôležitým ekonomickým údajom každej krajiny. V prípade úrokových sadzieb, poistenia, sporenia, hypotekárneho úveru či iných produktov alebo otázok zameraných na financie nikdy nie je na škodu poradiť sa s finančným agentom / finančným poradcom.

Tip na záver: chcete si rýchlo a jednoducho vypočítať mesačnú splátku aj sumu, ktorú zaplatíte na úrokoch? Vyskúšajte online úverové kalkulačky. Postačí zadať tri údaje – výška pôžičky v eurách, úroková sadzba a doba splácania.  Avšak pozor, online úverové kalkulačky zvyčajne nezohľadňujú poplatky, ktoré si účtujú banky.